Семейный бюджет на месяц

Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета, попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

  1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
  2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
  3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

  1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
  2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
  3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета. Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

  1. Текущие расходы – 60%.
  2. Пенсионные накопления – 10%.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
  4. Нерегулярные расходы – 10%.
  5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте .

2.2.Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем .
Скачать файл бюджета (19 Кб)

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов:
• office.microsoft.com — сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
• docs.google.com — 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget. Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Если у Вас есть интересный шаблон для ведения домашнего бюджета, которым Вы готовы поделиться, присылайте, мы о нем напишем.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

  1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
  2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
  3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
  4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
  5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.

  6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
  7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
  8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи The budget toolbox.

Вернуться в раздел Статьи о семейном бюджете

На чем экономить студенту?

      «На стипендию студента можно что-нибудь купить, но не более» — данный афоризм как нельзя лучше характеризует бюджет современного российского студента. Да, бюджет молодого человека получающего образование, невелик, но настоящие реалии таковы, что имея небольшие деньги, студент должен обеспечить себя всем жизненно необходимым для создания условий, не препятствующих получению образования. Усугубляется это тем, что мы живем в период, когда один кризис сменяется другим, когда рост цен опережает рост доходов, когда нет уверенности в завтрашнем дне, а повседневные покупки обходятся в копеечку. В силу данных обстоятельств, будет весьма актуально рассказать, как студенту правильно использовать свой бюджет и не оказаться на сухом пайке.

      В первую очередь у большинства студентов, если они являются приезжими, что составляет большую часть, наибольшие затраты связаны с жильем. Естественно, самым экономичным решением в данном вопросе является заселение в общежитие, что будет обходиться в среднем не более 1000 рублей в месяц, но не каждый студент готов к присущему здесь быту. Зачастую родители влияют на решение не в пользу общежития, аргументируя это различными рассказами о не учащихся студентах, ведущих плохой образ жизни, да и уповая на более комфортное пребывание в стенах съемной квартиры. Если же выбор пал на съемную квартиру, то следует учесть, что стоимость квартиры в десятки раз дороже стоимости места в общежитии, поэтому рационально разделить жилплощадь с друзьями или знакомыми, что сильно сократит ваши затраты. Также большое внимание стоит уделить выбору месторасположения жилья, что поможет сократить транспортные расходы, которые у многих студентов занимают большую долю бюджета. Так, к примеру, если перед вами стоит выбор между жильем подороже возле учебного заведения и более дешевым жильем, находящимся в отдалении от вашего учебного заведения, то не стоит спешить с выбором в пользу меньшей цены, нужно рассчитать все потенциальные транспортные расходы, а также учесть время, затраченное на дорогу, которое вы могли бы более удачно потратить на учебу или отдых. Если же случилось так, что вы вынуждены добираться до учебы на общественном транспорте, то в зависимости от числа поездок в день и количества пересадок задумайтесь над приобретением различных транспортных карт, дающих скидку на проезд, тем более что большая часть транспортных компаний в последнее время нацелены на льготировании проезда именно студентов. По личному опыту могу сказать, что в определенных условиях экономия ощутимая. Так в свое время, добираясь до учебы на общественном транспорте с одной пересадкой, я тратил на проезд 40 рублей в день, за неделю 200-240 рублей, плюс учитываем, что поездки совершаем не только на учебу и в итоге в месяц выходит более 1000 рублей. После же приобретения транспортной карты мои расходы приблизились к отметке в 700 рублей и ниже, что дало мне возможность тратить 300 рублей на другие цели.

      Далее рассмотрим не менее важные расходы на питание. Единственное, что сразу нужно подчеркнуть — это то, что нельзя экономить на питании за счет приобретения более дешевых некачественных продуктов, так как этим вы ослабляете свой иммунитет и подвергаете свой организм опасности различных заболеваний. Такие же проблемы могут возникнуть при быстрых перекусах в буфете между парами или из-за еды в фастфуде, еда в которых к тому же не очень дешевая. Вариантом, который будет экономить ваши деньги и сохранит здоровье, остается приготовление еды самостоятельно из купленных вами продуктов. Продукты выгоднее всего покупать в супермаркетах, пользуясь различными скидками и дисконтными картами, либо на рынке где есть возможность поторговаться. Личным опытом являлось приобретение дисконтной карты в ближайшем супермаркете, процент скидки которой увеличивался по накопительному принципу. В итоге скидка по данной карте составляла 10% и неплохо экономила мой бюджет. Так же советую закупаться товарами основательно, например, на неделю вперед, предварительно расписав свой рацион, основным преимуществом данного подхода является возможность закупаться оптом, и не тратиться на разовые покупки, которые обходятся дороже.

      Следующие расходы для студента являются наиболее важными из всех — это расходы на учебу. Здесь мы не будем рассматривать ту ситуацию, при которой студент, находящийся на коммерческой основе, оплачивает свою учебу сам, ведь в большинстве случаев такую ношу берут на себя родители, хотя бывает и обратное. В основном, затраты студента на учебу выражаются в покупке канцтоваров, распечатке и копировании текста, в оплате платных консультаций, покупке учебной литературы и различных принадлежностей, связанных со специализацией, таких как тубус для чертежей у студента архитектурно-строительного факультета. Часть этих расходов по своей сути сокращать нежелательно, ведь их удаление из своего бюджета может негативно отразиться на обучении.

Но такие расходы, как плата за распечатку текста или покупка учебной литературы легко убирается за счет покупки принтера в первом случае и использование библиотечной литературы и ресурсов интернета во втором случае, к тому же на покупке принтера можно и заработать. Так, наиболее распространенным способом заработка у предприимчивых студентов является распечатка текстов за условную плату сокурсникам.

      И наконец, последний вид расходов, который рассмотрим в данной статье – это отдых и развлечения. В силу молодости и стремления познать «все и сразу» у многих студентов это самый бьющий по карману вид расходов. Походы в развлекательные центры, клубы, рестораны, кафе, кинотеатры, поездки за город, занятия в фитнес залах и многое другое стоит в наше время довольно дорого, тем более для учащегося. Весь же парадокс в том, что не существует определенного правила экономии в данном случае, потому как каждый человек имеет разные потребности и интересы. Единственное, что можно посоветовать – это делать свой выбор в пользу развлечений более полезных как для физического, так и для психологического состояния здоровья.

      В целом все расходы не имеют больших масштабов, но так как в жизни студента главным источником финансов являются родители, то каждый должен задуматься о хотя бы каких-то заработанных деньгах, что будет хорошей отдушиной для ваших родных. Стремитесь повышать уровень своих знаний, достигайте новых высот в учебе, творчестве, спорте и с большой вероятностью ваши успехи будут награждены получением стипендии, минимальные размеры которой на 2016 год составляют 1340 рублей для высшего образования и 487 рублей для среднего профессионального образования. Также существует множество методов дополнительного заработка для студента — это может быть работа, как с неполной занятостью, так и вовсе дистанционная работа на дому. Всего многообразия работ не перечесть, ясно одно, что каждый может выбрать для себя наиболее подходящую работу по графику, зарплате и интересу. Главное чтобы все ваши начинания в получении дохода или сокращения расхода пагубно не повлияли на получение образования, ведь это на данный момент ваша основная цель. И помните, что рационально потраченная копейка приносит больше пользы, чем рубль, потраченный впустую.

Домашняя бухгалтерия бесплатно может быть сделана на данной странице. Семейный бюджет доходы и расходы семьи лучше всего формировать не на неделю. Следует принимать значение хотя бы месяца. А лучше всего планы делать на год. Здесь вам предлагается семейный бюджет программа бесплатная. Вы без труда сможете внести как доходы, так и просчитать расходы.

Калькулятор бюджета семьи

Калькулятор семейного бюджета поможет вам правильно сопоставить доходы и расходы. Здесь вы просто вносите заработок и сразу проставляете расходы. Все считается оналайн и это облегчит работу. Только вносите все правильно и всей семьей. Тогда не будет неожиданностей при платежах.

Три правила основных правильного планирования

Семейный бюджет доходы и расходы семьи таблица может быть составлена в любом виде. Но есть три правила, не выполняя которых все будет делаться бессмысленно. А ведь от всего должна быть польза.

  • В первую очередь считайте ваши расходы. Вы это делаете самостоятельно, поэтому не стоит быть предвзятым. Надо писать все как есть. Для правильного расчета составляем простой список. Его следует расписать минимум на месяц;
  • Этот список составляется совместно. То есть, присутствуют члены семьи. Все платежи должны быть на виду и все о них должны знать;
  • Лучше всего если контролирует деньги один человек, а второй просто должен быть в курсе расходов.

Внимание: Расходы обсуждаются вместе. Иначе если вы принимаете решение самостоятельно и не знаете о планах второй половины, тогда могут возникать непредвиденные расходы. А когда такой вопрос встает неожиданно, это самое плохое.

Заработок семьи

Семейный бюджет таблица доходы и расходы записывать обязательно надо. Но и в доходах и расходах должны участвовать обе стороны. Здесь надо помнить о следующем:

  • Первое правило. Деньги надо стремится зарабатывать. На простой экономии далеко не уедешь. Но что интересно, большинство просто делает все на оборот. Старается себя урезать и сокращать расходы. Если вы не востребованы в нашей стране всегда можно поехать работать за рубежом. Так же чтобы поправить материальное состояние можно проехать и на сезонную работу. Не стоит жить на простой экономии. Ведь жизнь, для того чтобы жить, а не урезать себя постоянно;
  • Второе правило.

    О доходах и благосостоянии семьи должны думать все члены. А не один работать, а все остальные просто транжирить. Так же не забываете, что детей надо учит распоряжаться деньгами с детства. Нельзя чтобы они чувствовали себя изгоями в этом мире.

Ваш семейный бюджет доходы и расходы зависят только о вас. Самое главное надо помнить, что вы не просто должны экономить, но и прикладывать усилия к пополнению бюджета. При покупках не бросайтесь на скидки. Вы можете найти товар в интернете и качественный. Ведь многие интернет магазины постоянно проводят акции. Не стоит концентрироваться на магазинах в радиусе километра от места жительства. Расширьте поиски и вы сможете существенно сократить свои затраты.

 

 

.

Главная   Термины   Статьи   Курсы   Опыт компаний   Блог   Советы   Скачать   Партнерам   Контакты   Акции


Статьи > Финансовая модель бюджетирования и управленческого учета > Как составить бюджет


Как составить бюджет


Александр Карпов, руководитель проекта bud-tech.ru, автор серии книг «100% практического бюджетирования» и книги «Постановка и автоматизация управленческого учета»

www.bud-tech.ru

Бюджет компании должны составляться на основе финансовой модели. Для того чтобы с помощью финансовой модели получить бюджеты, необходимо подать определенную информацию на вход. Часть входной информации – это нормативы, действующие в компании, но все занормировать, к сожалению, невозможно, и поэтому какую-то часть входной информации нужно будет, так сказать, «угадать».

Причем качество такого «гадания» зависит от того, сколько факторов принимается во внимание и каким образом учитывается их влияние на финансово-экономические показатели бюджетов компании.

Наиболее распространенной является ситуация, при которой в первую очередь учитываются рыночные ограничения, которые используются при планировании бюджета продаж. То есть речь идет о том, что расчет бюджетов компании начинается именно с планирования продаж.

Но помимо маркетинговых ограничений, влияние на бюджетные показатели могут оказывать производственные и логистические ограничения, к тому же степень их влияния может меняться в зависимости от сезона.

То есть, например, летом рост стратегических показателей, в первую очередь, могут ограничивать производственные мощности компании, а зимой – рынок.

Кроме ограничивающих факторов, на показатели бюджетов могут оказывать существенное влияния и введенные в компании ограничения или лимиты. Эти лимиты могут быть установлены для таких показателей как выручка, постоянные затраты, прибыль, рентабельность активов и т.д.

Таким образом, при определении плановых цифр в бюджетах нужно учитывать не только все основные узкие места компании, но и установленные лимиты. Значения лимитов, так же как и влияние на показатели ограничивающих факторов, в каждом периоде бюджетирования могут быть свои.

Получается, что на самом деле нет какой-то жесткой методики расчета бюджетных показателей компании. Да, есть определенный регламент подготовки данных (см. Книгу 2 «Регламент системы бюджетирования»), но само заполнение бюджетов цифрами отчасти похоже, скорее, на искусство, чем на технологию.

Именно в той части, которая связана с учетом влияния на бюджеты различных внешних и внутренних факторов. Тем не менее это искусство можно и даже нужно поставить на технологические рельсы.

Такой подход позволит существенным образом улучшить качество используемой финансовой модели бюджетирования, что скажется на более точных плановых показателях и более эффективном план-фактном анализе исполнения бюджетов компании. Но необходимо помнить, что для этого потребуется время и упорство.

Практика показывает, что на внедрение такой технологии планирования и анализа компании потребуется «прожить» порядка десяти бюджетных циклов. То есть на это может уйти более года.

На самом деле это вполне логично, т.к. при сборе информации о существенно важных факторах нужно проверить их на практике в каждом месяце календарного года.

Естественно, что компания никогда не научится на 100% «угадывать» плановые бюджеты, да и не в этом заключается основной смысл бюджетирования (см. Книгу 1 «Бюджетирование как инструмент управления»). Но по крайней мере подобная систематизированная работа на этапе планирования и анализа исполнения бюджетов позволит существенным образом повысить управляемость компании, то есть минимизировать случаи существенного план-фактного отклонения стратегических показателей.

А если будут встречаться такие нежелательные отклонения, то система бюджетирования позволит находить достаточно эффективные способы решения таких проблем.

Здесь, конечно же, нужно понимать, что если компания допустила ряд стратегических просчетов, то ее не может спасти даже самая лучшая система бюджетирования. Правда, такая система не позволила бы допустить кризис стратегии, в том числе и за счет введения регламента инвестиционного бюджетирования.

Кстати, нужно еще раз отметить, что система бюджетирования должна быть связанна с системой стратегического управления (см. книгу «Стратегическое управление и эффективное развитие бизнеса»), а в качестве одного из инструментов, который может компании в этом помочь, можно использовать простую финансовую модель бюджетирования (см. Книгу 3 «Финансовая модель бюджетирования»).

Использование этой модели позволит состыковать стратегию и бюджеты на одном общем для них языке. Речь идет о самом универсальном языке на Земле – языке цифр.

Примечание: более подробно тема данной статьи рассматривается на семинаре-практикуме «Бюджетное управление предприятием», который проводит автор данной статьи — Александр Карпов.


Свои комментарии к этой статье Вы можете направлять по адресу budgeting@bk.ru, указав свое Ф.И.О., должность и название организации, в которой Вы работаете. Ваши комментарии будут размещены под данной статьей.

Если у Вас возникли какие-то вопросы по данной статьей Вы также можете направить их по адресу budgeting@bk.ru. Автор статьи ответит на Ваши вопросы в течение нескольких дней с момента получения.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *