Как вылезти из долгов

Содержание

«Кредитный доктор» — это индивидуальная программа улучшения Вашей кредитной истории.

Если вы испортили свою кредитную историю, то в большинстве банков получить кредит наличными будет практически невозможно, а это в свою очередь не позволит вам исправить свою кредитную историю.

И если у вас не получилось взять кредит в банках, которые редко отказывают, то вырваться из замкнутого круга вам поможет программа «Кредитный доктор» от Совком Банка.

Простая программа, после прохождения которой вы получите не только улучшенную кредитную историю, но и гарантированный кредитный лимит от Совком Банка.

Для участия в программе вам потребуется только паспорт.

Данная программа «Кредитный доктор» индивидуальна, и подстраивается под вашу текущую ситуацию и возможности. Шаг за шагом ваша кредитная история будет улучшаться, при своевременном и полноценном исполнении взятых на себя обязательств.

Улучшить свою кредитную историю →

Для участия в программе вам нужно:

      Заполнить заявку на сайте
      Предоставить паспорт гражданина РФ (это можно сделать в офисе банка)
      Оформить продукт для улучшение кредитной истории «Кредитный доктор»

Три шага к улучшенной кредитной истории:

Шаг первый: «Кредитный доктор»

Кредитный продукт Кредитный доктор, программа №1 Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 4 999 руб. 9 999 руб.
Срок кредитования 3 или 6 мес. 6 или 9 мес.
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %
Что включает продукт? Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
Страхование от НС на 50 000 рублей
Карта MC GOLD «Золотой ключ Кредитный доктор»
с защитой дома «классика»

Также вы получите консультацию по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению от специалистов в офисе банка — БЕСПЛАТНО!

Шаг второй: Денежный кредит «Деньги на карту»

На данном этапе вы получите гарантированные деньги для безналичного расходования.

Кредитный продукт Кредитный доктор, программа №1 Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита 10 000 руб. 20 000 руб.
Срок кредитования 6 месяцев 6 месяцев
Годовая ставка, % 33,3 % 33,3 %

На данном этапе мы рекомендуем как можно больше произвести трат через карту и как можно меньше снимать наличных, на следующем этапе это поможет сэкономить 10% годовых.

Шаг третий: Денежный кредит «Экспресс плюс»

Кредитный продукт Кредитный доктор, программа №1 Кредитный доктор, программа №2
Сумма кредита От 30 000 до 40 000 руб. От 30 000 до 60 000 руб.
Срок кредитования 6, 12 или 18 месяцев 6, 12 или 18 месяцев
Процентная ставка (% годовых) 21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.

31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

21,5% – в случае безналичного использования денежных средств 80% и более от заемных.

31,5% – в случае безналичного использования денежных средств менее 80% от заемных.

После успешного прохождения третьего этапа, банк гарантирует кредитный лимит до 100 тыс. рублей если вы выбрали программу 1 и более 100 тыс. рублей, если была выбрана программа 2.

Улучшить свою кредитную историю →

Безупречная кредитная история – кратчайший путь к успеху. На исправление кредитного досье требуются силы и время, но оно того стоит. Обладатель незапятнанной летописи может рассчитывать на льготные условия и одобрение заявки даже в кризис.

Разница в несколько процентов при ипотечном займе или автокредите позволяет сэкономить серьезные денежные средства, поэтому финансовое досье должно быть положительным. Для оценки уровня ответственности клиента в Европе применяется кредитный коэффициент Credit Score, который вычисляется путем сравнения персональных данных заемщика и других кредитополучателей. Он является основным фактором, влияющим на решение зарубежных и отечественных финансистов при рассмотрении заявки о выдаче ссуды. На кредитный коэффициент, зависящий от личных действий, оказывают влияние статистические данные клиентов, находящихся в одной группе. Более высокий социальный статус даже более предпочтителен, чем безупречный график погашения займа. Например, успешный человек со стабильной зарплатой, который владеет автомобилем и недвижимостью, является обладателем более высокого бала, чем потенциальный заемщик без гроша в кармане, постоянно меняющий место работы. Обладателю низкого кредитного бала предоставляются более жесткие условия и высокие ссудные проценты.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

1. Демонстрация ответственности и высокой дисциплинарности является одним из распространённых методов восстановления хорошей репутации. Несколько своевременно выплаченных небольших кредитов, взятых после внесения негативных записей в кредитное досье, способны нейтрализовать отрицательное мнение о кредитополучателе. Если займы, которые брались в том же банке, были успешно выплачены, то после восстановления репутации можно рассчитывать на его лояльность.

2. Вторым действенным инструментом изменение финансового досье в лучшую сторону является досрочное погашение. Аналитики финансового рынка советуют брать кредиты, не превышающие 40% от ежемесячного дохода, и досрочно компенсировать их. Испытываемые неудобства носят временный характер и будут компенсированы будущей выгодной ссудой.

3. Попасть в список ответственных заемщиков можно с помощью кредитной карты, используемой в дальнейшем для покупок в торговой сети. Своевременное погашение задолженности, наличие собственных средств на дебете и последующее увеличение лимита на карте сыграет свою положительную роль при формировании кредитной истории.

4. При наличии временных трудностей, таких как, увольнение с работы, потеря имущества или наступление нетрудоспособности, об этом следует уведомить банковского служащего и предоставить документальное подтверждение. Как правило, такие действия положительно характеризуют клиента и сказываются на доброжелательном отношении к нему банковского руководства.

5. Срок хранения кредитной истории ограничен 15-ю годами, но прегрешения прошлого с годами тускнеют, поэтому при улучшении своего статуса и платежеспособности шансы на получение нового кредита возрастают, особенно если за это время предпринимались реальные шаги для исправления негативного мнения. Провинившийся клиент может доказать чистоту своих намерений, если в течение 2-х лет будет регулярно вносить оплату всех счетов, включающиеся налоговые, телефонные, коммунальные и банковские платежи. Весомым аргументом для банка, подтверждающим благонадежность гражданина, является справка о высокой зарплате, рекомендации о работодателе, наличие страхового договора и др.

6. За кредитной летописью нужно следить, тем более, что 1 раз в год каждому гражданину для ознакомления с досье предоставляется бесплатная возможность. Нередко бывают случаи, что записи в кредитной истории не соответствуют действительности, например, некоторые займы остаются активными, хотя были своевременно погашены в полном объеме. Чтобы убедиться в этом, необходимо получить кредитную историю, воспользовавшись одним из многочисленных способов, и проверять сведения. Каждый субъект обладает правом на исправлении недостоверной информации.

Если данные не соответствуют действительности, то необходимо обратиться в БКИ, в котором хранилась история, с нотариально заверенным заявлением, в котором нужно перечислить всю недостоверную информацию. Документ подается лично или пересылается Почтой России. БКИ делает запрос в финансовую организацию, подавшую спорные сведения, и в течение 30 дней подготавливает справку для клиента о результатах обновлении кредитного досье.

В случае несогласия с произведёнными изменениями, заемщик может обратиться с заявлением в суд.

7. В случае срочной необходимости в получении займа нужно из предыдущего кредитного учреждения взять документ, подтверждающий качество исполнения финансовых обязательств, и отправить вместе с заявкой на рассмотрение. В большинстве случаев такая предусмотрительность служит гарантией успеха.

Советы специалистов

1. В случае обладания негативной кредитной историей возникает соблазн исправить ее одним махом, обратившись в фирму, специализирующуюся на внесении исправлений в досье. Даже если обещание будет выполнено, следует помнить, что информация о выплатах хранится не одном БКИ и в случае восстановлении истинной картины событий гражданину придется нести ответственность за фальсификацию данных.

2. В жизни можно часто встретить объявления, в которых компании предлагают обладателям негативной истории помощь, требуя при этом внесение некой денежной суммы. В этом случае наиболее часто встречаются 2 варианта: либо услуги обойдутся заемщику в 40-50%, либо мошенники скроются с авансом.

Жизненные советы заемщикам

1. Последствия для заемщика при не погашении кредитов!

Андрей Липов

06 сентября 2014 г.

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой. К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею. Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке. И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки — сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.

Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор. Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам.

Поэтому необходимо просчитать — какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

4. Займите у друзей и родственников

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.

Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было.

Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

5. Распродайте имущество

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно.

Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Комментарии

Как выбраться из кредитной ямы

Если Вы набрали множество кредитов, есть долги по кредитной карте и выбраться из этой «кредитной ямы» не представляется возможным, то есть способ всё поправить и облегчить себе жизнь. Посмотрите внимательно под какие проценты взяты Ваши кредиты. Возможно, это не самые выгодные условия. Способ, который мы предлагаем очень прост и эффективен.

Клин клином вышибаем!

Вам необходимо найти банк с наиболее выгодными условиями для Вас. Взять кредит в этом банке на САМЫЙ длительный срок и сумму, которой будет достаточно для погашения всех Ваших долгов. Такой кредит называется рефинансирование. После получения денег сразу гасите все долги и приступайте к погашению всего одного долга с более выгодными условиями. А так как кредит будет взят на длительный срок, то и сумма ежемесячных платежей будет невелика.

Со временем инфляция уничтожит деньги взятые в кредит и оплачивать долг будет намного проще. Таким образом представится возможность выбраться из долговой ямы. Долг одному банку психологически легче переносится, нежели когда долг нескольким субъектам.

В этом ответственном деле важно не затягивать, а решительно действовать, если Вам дороги свои нервы!

У нас на сайте Вы можете ознакомиться и выбрать кредит от нескольких российских банков, которым мы доверяем.


Читайте также:

Оформление кредита за час. Разве это возможно?

Как выбраться из кредитной ямы

Как быстро погасить кредиты: советы специалистов

Как взять кредит без процентов

Кредиты. Жизнь взаймы

Как оформить кредитную карту


Не нашли подходящего предложения? Введите, что именно вы ищите. Мы выполним поиск по всей базе официальных сайтов банков:

Платиза.ру в Новосибирске (Микрофинансовая компания «Платиза.ру» (ООО))

Сумма кредита

От 100 До 15000 руб.

Срок займа

от 5 до 30 дней

Процентная ставка

от 0.5 % до 2.2 % в день

Возраст заёмщика

от 21 до 60 лет

Кредитная история

Возможен с плохой кредитной историей

Срок выдачи

Выдача за 1 минуту

Выдача

онлайн на карту, денежный перевод по системе CONTACT, перевод на qiwi кошелек, перевод на yandex кошелек

Погашение

Единоразово

Онлайн-заявка

  Онлайн-заявка на займ в МФО или банке Новосибирска сегодня – самый быстрый и удобный способ решить финансовую проблему, причем вне зависимости от местонахождения: на работе, дома, на даче. Главное – наличие интернета и паспорта. Еще одно преимущество в том, что оформить кредит в режиме онлайн удобно на банковскую карту или счет. Не придется собирать бесконечные выписки и документы, и при этом риск отказа не увеличится.

Калькулятор займа

Cделайте расчет c помощью калькулятора, и вы узнаете размер переплаты и сумму возврата по займу Платиза.ру. Предполагается, что деньги в Новосибирске вам выдают сегодня, 08.06.2018. При подстановке данных не забывайте об ограничениях, действующих для этого предложения: сумма выплаты от 100 до 15000 рублей, начисляемый процент от 0.5 % до 2.2 % в день

Заем в компании Платиза.ру – быстрое оформление заявки и получение денег в Новосибирске

  Можно ли получить онлайн микрозайм людям с отрицательной кредитной историей? Да, это возможно. В компании Платиза.ру срочный займ выдается гражданам РФ от 21 лет, среди которых могут быть как простые работники, так и пенсионеры, студенты города Новосибирск или даже безработные.

Более того, при оформлении с вас не потребуют залога, поручителя или справки с подтверждением доходов.

  Как же происходит само оформление кредита в микрофинансовой организации?

После того, как вы определились с нужной суммой и сроком займа, заполняете онлайн-анкету на сайте, дожидаетесь решения по заявке 1 минуту, а затем – выбираете подходящий способ получения.

Платиза.ру предлагает следующие способы передачи средств:

  • наличными — через систему переводов CONTACT;
  • безналичными – на именную банковскую карту любого банка, Киви, Яндекс.Деньги.

Чтобы одолжить деньги в Новосибирске, достаточно выполнения трех условий:

  1. российский паспорт и гражданство;
  2. мобильный телефон, способный принимать sms-сообщения;
  3. наличие электронной почты и доступа к сети Интернет.

  Размер суммы, способ ее получения и период возврата вы выбираете сами. Однако не стоит забывать, что «долг платежом красен» — кредитные средства правильнее всего вернуть в оговоренные сроки. Тогда ваша кредитная история и условия повторных займов будут с каждым разом улучшаться.

Ставки, суммы, периоды и другие условия выдачи микрозаймов

  Стоит помнить, что займ в компании Платиза.ру отличается от банковского кредита в первую очередь суммами небольшого размера – взять удастся от 100 до 15000 рублей, и временем, за которое нужно погасить долг — от 5 до 30 дней. Само погашение, как правило, происходит единоразово. Если вы не успеваете сделать возврат за это время – компания дает возможность продлить срок микрозайма.

  А как насчет процентных ставок, действующих в городе Новосибирск? При заполнении онлайн-формы вы не только выбираете сумму и срок, но и смотрите, какие проценты вас ожидают. Таким образом, вы сразу будете знать, сколько нужно будет оплатить в указанные сроки и избежите штрафных санкций из-за несвоевременного погашения. Процентные ставки варьируются от 0.5% до 2.2% в день.

  Добавим, что взять деньги вы сможете круглосуточно, особенно если укажете карточку либо электронный кошелек. Все займы проходят безопасно и конфиденциально: на сайте указаны реквизиты, контакты и адрес выбранной МФО, так что риск мошенничества сведен к нулю. Микрофинансовая компания «Платиза.ру» (ООО) зарегистрирована в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ под номером 651203045001237.

Онлайн-заявка

Микрофинансовая компания «Платиза.ру» (ООО) в Новосибирске

В Новосибирске возможна выдача займа онлайн на карту, без посещения офиса.

Нажмите метку на карте, чтобы посмотреть актуальные условия кредита, действующие адреса и контакты организации в Новосибирске и заполнить онлайн-анкету по интересующему варианту. Ниже размещены подобные предложения от других компаний.

Все займы Новосибирска

Займы в Новосибирске, похожие на Платиза.ру

Центрофинанс — микрофинансирование
Офисы в Новосибирске: 5 адресов

Ставка от 0.5% в день
Сумма от 1000 до 30000 рублей
Срок от 1 до 35 дней

Онлайн заявкаподробнее

Отличные наличные — займы до 30 000 рублей на любые цели
Офисы в Новосибирске: 9 адресов

Ставка от 0.5% до 2.17% в день
Сумма от 2000 до 30000 руб.
Срок от 7 до 15 дней

Онлайн заявкаподробнее

Лайм-займ – кредиты на вашу карту без проблем и задержек!
Офисы в Новосибирске: 1 адрес

Ставка 1,9% в день
Сумма от 1500 до 30000 рублей
Срок от 7 дней до 24 недель

Онлайн заявкаподробнее

Leave a Comment