Все об ипотеке

Если вы задумались о покупке собственного жилья или улучшении жилищных условий, а всей необходимой суммы на руках нет, то ипотека может стать для вас самым простым способом достижения цели.

Что такое ипотека, а точнее – ипотечный кредит? Это выдача денежных средств кредитной организацией на длительный срок под залог недвижимости.

Если вы впервые планируете взять ипотеку, то при изучении этой темы вам может показаться, что это невероятно сложный и затратный процесс. Но если заранее оценить будущие расходы и учесть подводные камни долгосрочного кредита, то ипотека станет оптимальным решением жилищного вопроса.

На нашем сайте вы сможете найти всю нужную информацию об ипотеке и о том, как ее получить.

Принято считать, что ипотека – это деньги, выдаваемые банком на покупку квартиры. На самом деле это всего лишь самый распространенный вид ипотечного кредита.

Ипотекой считается вид денежного займа, который дается под залог недвижимости. Недвижимость может быть абсолютно любой: квартира, дом, земельный участок, гараж, апартаменты и т.д. Но чем более нестандартный вид недвижимости вы хотите оставить в залог, тем выше будут процентные ставки по кредиту и тем меньшее количество банков будут готовы кредитовать вас.

Также некоторые банки готовы предоставлять нецелевой ипотечный кредит. Вы оставляете в качестве залога недвижимое имущество, а полученные деньги можете потратить по своему усмотрению: на учебу, ремонт, оплату лечения, покупку яхты и многое другое.

Кредитные организации предъявляют определенные требования к людям, претендующим на получение ипотеки. Их список примерно одинаков:

  • Гражданство. Гораздо больше банков готовы предоставлять ипотечный кредит в нашей стране для граждан Российской Федерации. Но есть ограниченное число банков, работающих и с нерезидентами.
  • Возраст. Не менее 18 лет и не более 65 на момент окончания срока кредита. Некоторые банки повышают минимальный возраст заемщика до 23 лет.
  • Стаж. Не менее 6 месяцев.
  • Доход. Заемщик должен иметь официально подтвержденный доход.
  • Поскольку ипотека относится к долгосрочным кредитам, нередко договор оформляется совместно с созаемщиком, который на равных с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат кредита.

Как правило, созаемщик при ипотечном займе появляется в двух случаях:

  • Доход основного заемщика недостаточен для получения кредита. В этом случае подтвержденный доход созаемщика учитывается банком при расчете ипотеки. Созаемщиком может выступить работающий супруг(а) или любое другое лицо. Созаемщик не обязательно должен состоять с заемщиком в родственных отношениях. Количество созаемщиков в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально;
  • На период заключения сделки заемщик состоит в официальном браке. В данном случае супруг(а) автоматически становится созаемщиком, даже если он(она) не работает. Единственным исключением являются семьи, у которых в брачном договоре имеется пункт о том, что приобретаемое имущество принадлежит только одному из супругов.

Как выбрать ипотечную программу?

У каждой ипотечной программы есть свои параметры, которые нужно учесть при выборе. Главным критерием выбора далеко не всегда является процентная ставка. Например, при крайне выгодной заявленной ставке банк может выставить дополнительные требования заемщику, которые окажутся невыполнимыми.

При сравнении ипотечных займов необходимо, прежде всего, учитывать и сравнивать следующие параметры:

  • Объект кредитования (дом, квартира, земельный участок и т.д.)
  • Местоположение недвижимости. Уточните, работает ли банк с регионом, в котором вы хотите приобрести жилье.
  • Валюта кредита. Кредит может выдаваться как в национальной, так и в иностранной валюте.
  • Сроки кредитования.
  • Наличие и величина первоначального взноса. Стандартный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10-20% от суммы приобретаемого жилья, но есть банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса.
  • Максимальная сумма кредита.
  • Вид и размер процентной ставки. Процентная ставка может быть фиксированной, плавающей или комбинированной. Чаще всего ипотечные кредиты в России выдаются под фиксированную ставку.
  • Способы погашения кредита. В России существуют два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетная схема предполагает регулярное погашение равными по величине платежами. Дифференцированный способ – это погашение регулярное погашение разными по величине платежами.

  • Дополнительные требования к объекту недвижимости. Банки могут предъявлять специальные требования к кредитуемой недвижимости. Например, выбранная квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом обязательно должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Обязательно уточняйте весь список требований по заинтересовавшим вас программам. Обычно их можно найти на сайте или запросить у менеджеров банка.
  • 01.06.2018 г.

    Президент Владимир Путин подписал указ по льготной ипотеке

    Льготы по ипотеке с начала 2018 года получать семьи, в которых в период с 01.01.2018 года появится 2-й и/либо 3-й ребенок.

    Государственная программа льготного ипотечного кредитования действует согласно постановлению Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017 года. Денежные средства для поддержки…

  • 01.06.2018 г.

    Почему доступная ипотека — это не главное для молодежи

    «Надо помогать молодым», «обеспечить достойный старт во взрослую жизнь», «выполнить родительский долг» — рынок недвижимости давно живет с этими штампами не только на уровне семьи, но и на уровне государственной политики. Концентрация внимания лишь на одном аспекте…

  • 01.06.2018 г.

    Социальная программа Молодая семья в 2018 году предоставляет выгодные условия для покупки жилья в ипотеку

    Участникам программы "Молодая семья" предусмотрена помощь государства в выплате ипотеки на приобретенное жилье в сумме 30% от его стоимости, если в семье еще нет детей. Если же у пары уже имеются дети, то эта сумма достигает 45%. Дополнительные 5% выплачиваются семьям, усыновившим 1 ребенка.

  • 01.06.2018 г.

    Власти Иркутской области к концу года планируют запустить программу льготной ипотеки

    Правительство Иркутской области заключило соглашение о сотрудничестве с АО "ДОМ.РФ" для разработки совместной программы предоставления жителям региона ипотечных кредитов под 5,75% годовых, сообщила пресс-служба облправительства.

  • 01.06.2018 г.

    Депутаты предложили выдавать ипотеку с 14 лет

    Данный механизм позволит молодым людям к 25–30 годам иметь свое собственное жилье, считают в Госдуме. Депутат Госдумы от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою России совместно с Центральным банком разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет с закрепленным правом сдавать недвижимое имущество в аренду. Об этом сообщает «РИА Недвижимость» со ссылкой на письмо Власова в Минстрой.

  • 01.06.2018 г.

    Дешевая ипотека: когда придут все льготники 

    По программе льготной ипотеки для семей, у которых родился второй или третий ребенок, за февраль — апрель выдано 138 кредитов. В Минфине говорят, что объемы выдачи начнут набирать обороты во втором полугодии. В целом, ипотечное кредитование в России растет бурными темпами. За первый квартал в стране…

  • 01.06.2018 г.

    За январь-апрель в России было выдано 138 ипотечных кредитов по льготной ставке

    По «президентской» ипотеке со льготной ставкой выдано с января по февраль этого года всего 138 кредитов на 357 млн руб, из которых две трети – это рефинансирование ранее взятых займов.

    Новых кредитов было взято всего 42 штуки.

  • 01.06.2018 г.

    Ипотека в Иркутске: минимальный процент по кредиту понизится до 5,75%

    Правда, есть одно "но", и весьма существенное. По имеющейся федеральной льготной госпрограмме, с которой работают многие банки, такая ипотека в Иркутске, как и по всей стране, доступна только семье, в которой второй или третий ребенок в которой родился после 1 января 2018 года. Под нее не попадают…

  • 01.06.2018 г.

    В Госдуме предложили обязать банки помогать валютным заемщикам

    Программу помощи валютным заемщикам следует в РФ продлить, а банки обязать к участию в ней и ее софинансировании, заявил на круглом столе в Госдуме первый заместитель председателя комитета по делам национальностей Валерий Рашкин (КПРФ).

  • 01.06.2018 г.

    В ЕР оценили проект льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми

    Координатор партийного проекта "Единой России" "Крепкая семья" Ольга Окунева направила обращения в профильные министерства и ведомства, в частности в Минфин России, с предложением доработать условия участия в специальной ипотечной программе под 6% семей с двумя и более детьми и сделать…

  • Как взять ипотеку молодой семье

    Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

    Где взять ипотеку

    Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:

    Федеральная целевая программа «Жилище»

    Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:

    • каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
    • нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.

    Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:

    • в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
    • также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

    Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.

    Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:

    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья»;
    • получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.

    Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»

    Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:

    • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
    • процентная ставка 11,5–13,25%;
    • срок кредитования до 30 лет;
    • первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
    • в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

    Как лучше взять ипотеку молодой семье

    Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.

    Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.

    Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа.

    В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

    Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.

    Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.

    Документы

    Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:

    • заявление в двух экземплярах;
    • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
    • свидетельство о заключении брака;
    • справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
    • выписка из домовой книги;
    • сертификат на право улучшения жилищных условий.

    Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.

    Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье

    Улучшение жилищных условий

    Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:

    Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
    Московский Областной Банк До 1000000 От 14% До 5 лет
    Банк Москвы До 80% стоимости 12,75–13,65% От 20% До 30 лет
    Газпромбанк До 45000000 12,45–14,75% От 0% До 30 лет
    Росбанк До 18000000 13,1–14,6% До 25 лет
    Транспортный От 600000 От 16% До 10 лет
    Петрокоммерц До 30000000 12,5–14,15% До 30 лет
    Гагаринский До 15000000 12,5–16% До 7 лет
    Интеркоммерц Банк До 9000000 От 17% До 10 лет
    Банк БФА До 25000000 13,2–14,5% До 25 лет
    Живаго-Банк До 100% стоимости 13,5–17,5% От 20% До 20 лет
    Агросоюз От 50000 От 18% До 3 лет
    Российский Капитал До 10000000 24–27% До 5 лет

    Целевой ипотечный кредит для молодых семей

    Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:

    Банк Сумма в рублях Ставка Первый взнос Срок
    Энергомашбанк До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
    Фининвест До 6000000 11,5–12,5% От 20% До 25 лет
    Александровский До 6000000 11,5–13,3% От 20% До 25 лет
    Ак Барс До 90% стоимости От 12,9% От 10% До 20 лет

    Поделитесь с тем, кому это поможет

    Ещё об ипотеке

    Вам помочь взять кредит?

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *